——写在安康市财信融资担保有限公司成立十周年之际
本报记者 来庆琳 通讯员 唐晨峰
内容提要:
安康市财信融资担保有限公司成立十年来,始终致力于与广大客户共同成长,融智聚力,全力助推安康中小微企业破解融资难、融资贵难题,撬动了广大中小企业不断赶超发展,为地方产业开拓了全新融资路径,成为改变财政支持地方经济发展方式上的有力注脚。当前,我国经济发展已进入新常态,经济的新常态带来了金融的新常态,金融的新常态带来了小微企业发展的新常态。在公司成立十周年之际,公司将进一步搭建好融资担保平台,大力提升小微企业融资能力,为全市经济调结构、转方式、稳增长注入更加强劲的动力。
从几张简单办公桌开始,十年历程一路走来,安康市财信融资担保有限公司实现了跨越式发展,成长为陕西省内一流融资性担保公司。
历史回顾:承接使命
十年前的2005年4月29日,在区域经济社会发展面临着结构性矛盾突出、企业融资需求急剧扩大、社会信用体系尚未真正建立、国家政策支持融资性担保业发展的四重背景下,安康市委市政府决定由安康市区国有资本经营机构代表财政出资,联合安康市通用机械有限公司,发起成立了安康市唯一一家专业化担保公司——安康市财信融资担保有限公司。在安康市县区财政部门的大力支持和精心指导下,安康财信担保公司呱呱坠地,逐步走入公众视野,通过担保贷款这一重要融资渠道,增强了为广大中小微企业输氧造血能力,极大地化解了我市众多中小微企业融资难、担保难的困境,逐步成为我市大金融生态系统主力军之一,推动中小微企业成为安康繁荣经济、稳定增长、扩大就业、拉动创新的重要推动力量。
安康财信融资担保公司以“培植财源促财政增收、破解瓶颈为政府分忧、融通资金解企业困境、银企合作保金融安全”为己任,建立了科学严密的管理制度、规范的业务操作规程和扎实有效的风险控制机制,积极搭建“银政企保”桥梁,全力服务安康区域实体经济发展,突出区域经济特色,始终坚持以缓解企业融资困难、控制风险、服务企业为核心,深入研究担保规律和市场需求,促使担保能力和融资服务水平得到极大提升,充分发挥了政府财政资金“四两拨千斤”杠杆作用,积极推动安康大量中小微企业尤其是市政府重点企业、优势产业、“三区两园”和“飞地经济”园区企业实现素质提升、能力提档、品牌提级,承保范围惠及安康市委市政府重点支持发展的清洁能源、新型材料、富硒食品、生物医药、桑蚕丝绸、生态旅游、农林牧渔、交通运输、餐宿商贸、互联网等产业。
公司累计受理企业申请担保115亿元,承诺担保94亿元,银行实际发放贷款1064户,1905笔,担保发生额82亿元,解除担保额52.4亿元,在保企业352户,在保余额29.6亿元,通过公司担保直接撬动受保企业新增收入94.3亿元、新增税金8.3亿元、新增就业20000余人。2014年当年承保27.4亿元,完成市政府下达年度目标任务指标的109.6%,当年实现销售收入9649万元、净利润3011万元、税金1350万元。实现了经济效益和社会效益的双丰收。
回望十年风雨兼程之路,这是一条与时俱进、求变图强的创业之路,也是一条持续探索、不断变革的创新之路,更是一条融聚智慧、追求卓越的发展之路。
增资扩股:夯实平台
安康市10万多家个体私营企业、成长性工业企业和民营企业,是融资需求最旺盛的群体,大都面临亟需产业资本输血现实需求,面临着区域中小微企业资金需求缺口与融资担保能力不对称的主要矛盾。融资担保机构撬动金融资本的能力来源于两个主要因素:资本金实力和风险管理能力。银贷机构承诺放贷除了考虑风险可控之外,最重要因素是基于融资担保机构资本金大小来决定的。融资性担保行业提供的是准公共服务产品,因其承担的经营风险大、社会责任大、风险拨备计提标准高、股东投资收益率低等,民营社会资本投资融资担保行业的积极性不高,因此有效吸引更多资金增资扩股,增强资本实力,安康财信担保公司面临着严峻考验。
面对困难,安康财信担保公司以履行社会责任为克难扩股的巨大动力,立足于安康经济现状和财力现实作出了理性选择,紧紧依靠市县(区)财政合作共同出资做大担保基金,积极争取国家开发银行软贷款注资,通过提高盈利能力吸引社会民营资本投资入股,逐步扩大公司资本金。十年来,通过七次增资扩股,注册资本增加到7.08亿元,担保增信能力达到70亿元。2014年根据安康市政府做大做强公司决定和发展混合所有制要求进行了第七次增资扩股工作,市县区财政增资1.2亿元,同时吸收民营股东陕西沃顿投资有限公司(西安交大MBA同学商圈)和自然人王超(安康江北商会会长)各出资5000万元,民营股东投资入股优化了公司股权治理结构,提升了公司市场竞争力。今年第八次增资扩股正在进行中,预计注册资本达到10亿元以上,担保增信能力达到100亿元,资本实力的增长,进一步助推公司担保增信能力持续稳步增强。
风险防控:生存之根
对安康财信融资担保公司而言,发展主要依靠三大内核:一是信用,这是立足之本;二是资本金实力,这是发展之源;三是风控,这是生存之根。作为区域内重要金融市场中介,经营的是信用,管理的是风险,因此加强风险管控是推动融资担保业务持续健康发展的基础性工作。
制度和机制建设是风险管理的基本手段。一是做好整体风险防范。公司建立的七级分类管理制度、或有资产核算制度和五级风险准备金制度,这些创造性机制安排使公司抗风险能力显著增强,整体风险防范管理制度体系初步形成;加强了与银行信贷和有关部门的沟通协作,建立重大风险提示制度,及时化解应对突发风险事件;完善了合同审查和签订制度,有效规避了反担保措施滞后落实带来的风险。二是强化内控建设和实施力度,相继制定了反担保操作实施细则、反担保抵押物权利凭证管理暂行规定、项目受理咨询管理规范、在保项目信息采集及日常监管暂行规定、反担保抵(质)押物估值管理暂行办法、担保项目风险审查规范、担保业务风险项目处置管理暂行办法等一系列规章制度,实行合同前置审批等措施,最大限度规避防范担保风险,从细节入手,防范把控风险。三是加大责任考核,推行首问负责制,细化完善岗位职责,加强前期准入立项审核,建立健全了预审制度;制定内部稽查管理暂行规定,定期开展业务稽查,发现问题及时处理;建立担保代偿考核激励问责制度,加大失职渎职行为的惩处。四是加强保后管理,建立定期保后巡查制度,要求客户经理依据项目风险分类,定期巡查,提交报告;要求客户经理担保贷款到期前45天,送达《担保贷款到期提示通知》,落实还款资金来源,对于还款有困难的,要及时报告,采取措施化解风险;对已归还担保贷款的项目,要求承贷银行出具《解除担保责任函》,确认公司担保责任的解除。五是加大追偿力度,完善管理运作机制,落实追偿责任。安康财信担保公司采取一个代偿项目一套追偿班子,通过与相关企业、承贷银行、法院等单位密切沟通协作,及时评估分析追偿方案,采取一切可能措施追偿。六是建立了完备的风险分担补偿机制。为了有效分散担保风险,确保担保业务持续健康发展,结合中省市财政扶持政策,积极争取各级财政资金支持,2014年全年收到各级财政补助资金1437万元(包含省级财政股权投入资金700万元),累计收到补助资金3941万元,获得中省市的大力支持。作为鼓励类产业,公司所得税减按15%征收,三年免征营业税已获工信部和国家税务总局批准。
在源头上以因索果,方能在成效上以终为始。在强化公司制度体系建设的同时,也在逐步优化风控流程,培育全员风险管理文化,加大风险管理执行力度。到2014年底,公司资产总额10.15亿元,净资产7.77亿元,资产负债率23.45%。其中流动资产8.63亿元,同比增长31.16%,流动比率达373%,担保放大倍数达380%,拨备覆盖率达211%,这组财务数据充分说明公司目前偿债变现能力强,资金杠杆作用明显,运营安全系数高,有充分抵御风险能力。
担保创新:能力重塑
经过多年努力,安康在魔芋、畜牧、茶叶、蚕桑、中药材等优势产业上已聚集了一批比较有优势的中小企业和优势产品,由于处在初创阶段,产业发展存在很多先天和后天不足,导致这些产业上的中小微企业融资难、担保难问题十分突出。面对挑战,安康财信担保人没有退缩,而是主动出击,深入调研找到了破解中小微企业融资难题的三大创新担保模式以及支撑这些模式落地生根的制度体系。
创新市县区合作模式,极大拓展了担保市场覆盖区域。安康财信担保公司成立后,为了更好发挥担保服务职能,扩大业务覆盖面,有效控制担保风险,充分发挥县(区)“人地两熟”的信息优势,采取市县(区)联动,财政共同筹资,逐年做大担保基金,依托县区财政部门组建县(区)工作部(分公司),由县(区)负责推荐项目,并对获得担保的项目进行日常监管,建立和完善了县域担保业务运行激励机制和风险分担机制。2014年县区担保业务发生额11.5亿元,企业171户,在保余额13.8亿元,业务占比46.5%。
创新产业联盟发展模式给农业产业化经营带来了很强示范作用。安康财信融资担保公司在业务实践中,以融资担保为抓手,引导区域内同行业或同一产业链企业,按照自愿结合、技术互助、资源共享、融资互保原则,组建产业联盟。以争取开发性金融政策性信贷资金和其他商业银行融资支持为推动力,通过安康财信融资担保平台凝聚,充分发挥产业龙头企业的各种优势和融资增信作用,引导金融和社会资本投资产业龙头企业所在的上下游经济实体,通过合作共赢促进产业内企业联合协作,提高整个产业的生产经营能力和区域竞争力;以循环农业和现代农业园区为载体,促进金融资本和产业资本的有机融合,形成产业可持续融资机制,逐步形成一个产业龙头企业、一个现代农业园区、带动一方致富的大产业格局,成为产业发展和带动农民致富的真正惠民工程。
2007年6月29日,全市第一家利用开发性金融合作产业贷款项目——平利县茶饮企业联合担保贷款项目通过国家开发银行陕西省分行贷款审批,经过多年发展,这三户企业已经成长为区域内带动一方农民致富的产业龙头企业。2009年公司启动实施了作为开发性金融合作中小企业生猪全产业链贷款方式的阳晨生猪产业联盟,该模式成功破解安康畜牧产业发展融资难题,获得社会各界高度评价,国家开发银行作为开发性金融基层业务典型案例在全国推广。六年前,5户生猪养殖企业650万元的担保贷款,安康财信担保公司承担了巨大风险,时至今日,生猪产业联盟企业发展到106户,安康财信担保公司为60多户企业提供贷款担保,累计获得金融机构贷款5.8亿元,在保余额2.5亿元,尚未发生一笔风险,特别是在这几年市场低迷的情况下,经受住了市场严峻考验,行业整体抗风险能力大大提高。
在产业联盟形成的有效资本聚集下,安康现代农业园区建设如火如荼,如同鸟之双翼,两轮驱动,成为推动安康现代农业发展的新引擎。2012年安康财信融资担保公司提请市政府印发了《安康市加快现代农业园区建设融资担保办法(暂行)》,同时成立了“现代农业园区信贷担保部”,前省农业厅王宏厅长、原市委书记方玮峰为“现代农业园区信贷担保部”揭牌。到2014年底,安康财信融资担保公司扶持安康市各类现代农业园区建设项目87户,累计担保金额12.7亿元,在保余额4.5亿元,覆盖全市各县区,对安康市现代农业园区建设和农业产业化龙头企业的发展起到重要推进作用。
担商业务合作模式是公司未来发展核心支柱所在。积极引导商会商圈聚集资本要素投资入股安康财信担保公司,同时联合商会商圈开展融资担保业务合作,发挥商会或商圈的沟通协调作用和“人地两熟”的信息优势,充分依托商会或商圈资源,把符合条件的会员企业纳入项目资源库,提升融资担保覆盖面。到2015年3月底,安康财信担保公司已经为安康江北关庙商会担保11户15笔,担保发生额6200万元;为西安交大MBA商圈客户担保2户2笔,担保发生额3200万元。今年公司将继续立足安康,加强与市县区工商联沟通工作,努力吸引安康众多商会和专业化协会,如安康餐饮业协会、饭店业协会、茶叶协会、建筑业协会等,同时将视野进一步拓展到西安更多商会商圈当中。
制度建设作为经营管理创新的重要组成部分,在确保公司健康可持续发展中发挥了重要作用,安康财信融资担保公司从成立之日起,就把制度建设作为支撑公司经营能力发力增效的重要抓手,主要分为两个阶段。第一阶段主要是借鉴山西担保和深圳担保等成熟的行业管理经验,制定了一系列基本管理规章制度。一是制定了《担保业务操作规程》和《担保业务合规性审查规范(暂行)》等,建立了从担保项目受理、考察、评审及跟踪监督等方面一整套流程,为担保业务规范化、制度化和程序化提供依据。二是制定了《薪酬管理办法》,建立了个人从业风险保证金制度,建立规范的薪酬分配制度和经营激励制度,最大限度地降低经营风险和道德风险。三是制定了《风险绩效考核问责管理办法》和《日常考核管理办法》,做到奖勤罚懒、奖优罚劣,激发了内在动力和活力。
第二阶段是通过研究担保业务规律和行业特点,在认真总结公司经营运作经验教训和实践的基础上,安康财信融资担保公司在内控制度建设上取得了重大进展。一是担保项目评审决策机制逐步完善,建立了评审专家库制度,从“签决制”到“票决制”,再到审贷分离制,评审决策日益科学,评审质量明显提升。二是按照信用企业、正常、关注、预警、代偿、追偿和损失建立了七级风险分类管理制度,实现动态管理。三是建立廉洁从业承诺制度,出台了廉洁从业规定。四是建立或有资产财务核算制度,依据担保业务或有负债控制节点,核算相对应的或有资产情况,计算或有资产负债率,对担保业务进行全程财务核算,到2014年底,公司或有负债(在保余额)29.6亿元,或有资产60.51亿元,其中:不动产35.81亿元。
服务实体:践行责任
2008年金融危机席卷全球,安康部分企业陷入经营困境,安康财信融资担保公司主动深入企业广泛开展调研,协助企业制定融资方案,加强与各金融机构的沟通协作,帮助企业渡过了经营难关。其中,对旬阳鑫源矿业、金鑫矿业等一批矿产采选加工企业提供7500万元担保贷款;而作为我市生猪养殖产业化龙头企业——阳晨牧业科技有限公司,在办理贷款中因资产评估抵押问题融资受阻,安康财信担保公司积极主动介入,在风险可控的前提下走绿色担保融资渠道,迅速提供担保贷款1800万元,有力地推动了地方重点产业发展。安康财信担保公司不仅锦上添花,更多的是雪中送炭,通过危机时期“输血”支持,扶持企业走出困境发展壮大。阳晨牧业、桂花水能、盘龙茶叶、阳光渔业、小白兔口腔、盛发魔芋……这些在安康财信担保公司帮扶下茁壮成长的优秀企业,不仅见证了安康财信担保人的辛勤耕耘,也成为安康实业的骄傲和希望所在。
2010年至2014年度公司依次被市政府授予“金融机构先进单位”、“融资担保创新奖”、“优秀金融单位”、“支持中小企业发展突出贡献单位”和“金融工作先进单位”荣誉称号,连续五年获得市政府通报表彰;2010年中国金融业协会等六部门授予“中国最佳中小企业融资担保机构” 和“中国最具竞争力担保机构”荣誉称号,当选为陕西省中小企业信用担保协会常务理事单位;2014年中国诚信信用管理公司陕西分公司资信等级评定为AA+级,评级展望为稳定;2015年荣获业内“中国担保辉煌先锋”和“最佳担保创新奖”双料奖项……
目前,在世界经济复苏艰难曲折和中国经济进入发展新常态的大背景下,我市融资担保行业也站在一个新的起点。尽管前行路上面临更多挑战,但只要“政银企保社”聚焦大局、坚定决心、协力同行、敢于担当、谋变图强,以“踏石留印、抓铁留痕”精神克难实干,我们相信安康市财信融资担保有限公司凭着卓越信用口碑、雄厚资本实力、有效风控机制、成熟经管能力,为构建安康大金融生态系统、助推安康经济社会发展、应对经济持续下行压力、建设美丽富裕新安康必将谱写更加壮丽的诗篇!
转载于《安康日报》